إعداد ميزانية ناجحة | شرح شامل للخطوات والأدوات 2023

إعداد ميزانية ناجحة | شرح شامل للخطوات والأدوات

للأسف، كلمة “الميزانية” هي كلمة مروعة لمعظمنا. يرى الكثير من الناس أن الميزانيات تضع حدودًا تمنعهم من فعل ما يريدون.

لكن هذا قد يكون بعيدًا عن الواقع! الميزانية لا تحد من حريتك، إنها تمنحك الحرية. يتلخص الأمر فقط في كيفية البحث عن وضعك المالي وتحديد أهداف واضحة لميزانية شخصية ناجحة. سنشرحها جميعًا بالتفصيل في مقالتنا.

الميزانيات لها سمعة في خلق التوتر. لكن في الواقع، يمكن أن يقلل القلق المالي. كيف؟ من خلال السيطرة على أموالك، سيكون لديك خارطة طريق للمال عليك اتباعها. هذا هو الوقت الذي تبدأ فيه ميزانيتك في العمل من أجلك.

لكن! يمكنك في الواقع أن تجد المزيد من حرية الإنفاق عندما ترى أن ميزانيتك تنفق فقط ضمن القيود! بمجرد وضع الميزانية لشيء ما، يمكنك إنفاق المال دون الشعور بالذنب.

يقول الكثيرون إنهم يجدون أموالًا “إضافية” بعد إنشاء ميزانية شخصية واقعية والالتزام بها. كم هو مذهل هذا؟ !

إذن، هل أنت مستعد للعيش بميزانية شخصية ناجحة؟ ربما تكون قد طرحت هذا السؤال على نفسك منذ أن فتحت هذا المنشور. على الرغم من صعوبة إعداد ميزانية ناجحة وصعوبة الحفاظ عليها. ولكن من ناحية أخرى، فإن فوائد العيش بميزانية ناجحة رائعة.

في هذا المقال، نعرض لك 8 خطوات بسيطة وعملية، إذا اتبعتها بعناية وحاولت تجنب الأخطاء الشائعة، فستساعدك على إعداد ميزانية شخصية كبيرة للنجاح المالي! سنوفر أيضًا مجموعة رائعة من الأدوات لتسهيل الأمر عليك.

محتويات المقالة عرض

ما هي الميزانية الشخصية؟

الميزانية الشخصية هي ملخص لدخلك ونفقاتك لفترة محددة (عادة شهر). تسمح لك الميزانية بمعرفة دخلك أو المبلغ الذي تتوقع تحقيقه، مقارنة بجميع النفقات المطلوبة، مثل الرهن العقاري أو الإيجار والتأمين وفواتير الخدمات وأي نفقات غير ضرورية أو تقديرية.

يمكن أن تمنحك الميزانية أيضًا خطة عمل وصورة واضحة عن أين تذهب أموالك كل شهر. ستساعدك الميزانية على تحقيق الأهداف التي تعمل عليها ؛ سواء كانت الخروج من الديون أو الادخار للتقاعد أو مجرد محاولة التحكم في فاتورة الشراء.

في نهاية اليوم، الميزانية الشخصية هي مجرد خطة أموالك. الميزانية تعني أنك تنفق عن قصد قبل بداية الشهر التالي.

نعم! يعد إنشاء ميزانية شخصية ناجحة معضلة يواجهها الجميع مرة واحدة على الأقل في حياتهم. ولكن إذا كنت مصممًا وبدأت في اتباع نصائح الميزانية الناجحة في هذه المقالة، فلا يجب أن تكون الميزانية الناجحة صعبة أو تستغرق وقتًا طويلاً.

لماذا تحتاج لإعداد ميزانية شخصية؟

حسنًا، إذا طلبت منك أن تخبرني بالمبلغ الذي تنفقه على تناول الطعام بالخارج أو شراء الغاز كل شهر، فهل ستكون محددًا؟ ما هي التكلفة الفعلية للمعيشة؟

هذا هو السبب الرئيسي الذي يجعلك تحتاج إلى ميزانية ؛ حتى تتمكن من التخطيط وتتبع أين تذهب أموالك! معظم الناس لا يعرفون كم ينفقون كل شهر. كل ما يعرفونه هو أنه بحلول نهاية الشهر، ستكون حساباتهم المصرفية شبه فارغة وهم ينتظرون راتبهم التالي.

يشعر الناس بالفضول بشأن الميزانيات لأسباب متنوعة. ربما يكونون في مشكلة مالية، أو ربما يريدون فقط شراء شيء كبير، مثل منزل، أو ربما يريدون التأكد من أنهم مرتاحون في التقاعد.

ومع ذلك، هناك شيء واحد مؤكد ؛ لن تنشئ ميزانية فعالة وتلتزم بها إلا إذا كنت تريد ذلك حقًا.

لذا فإن أول شيء يجب أن تفكر فيه هو سبب اعتقادك أنك تريد إنشاء ميزانية شخصية. تأكد من أن السبب قوي جدًا. يمكن أن تكون سلبية ؛ مثل محاولة إخراج نفسك من المتاعب المالية. أو إيجابية ؛ مثل شراء منزلك الأول.

لكن هل هذا السبب مهم بالنسبة لك؟ هل يلهمك عندما تفكر في الأمر؟ هل تحركت عندما تفكر في أهداف ميزانيتك الشخصية؟

إذا كان الأمر كذلك، فلا بأس بذلك. ربما لديك ما يلزم لإنشاء ومتابعة ميزانية شخصية ناجحة. لكن دعنا نلقي نظرة فاحصة على سبب وضعك للميزانية.

1. تحقيق هدف مالي

يكاد يكون من المستحيل تحقيق أهداف مالية بدون ميزانية بالطبع! ولكن هناك الكثير من المتاعب والهدر.

لذلك بمجرد إعداد الميزانية الشخصية، يمكنك تخصيص مبلغ محدد لتحقيق أهدافك ؛ سواء كان ذلك من خلال الادخار أو سداد الديون. من الأسهل أيضًا تسريع التخطيط عن طريق تقليل الإنفاق في مجال واحد أو أكثر وتحويل هذه الأموال نحو “أهدافك الأساسية”.

2. تحديد أماكن الهدر

يصاب معظم الأشخاص العاديين الذين يشترون أشياء صغيرة مثل القهوة أو الإفطار أو الوجبات الخفيفة بالصدمة لمعرفة مقدار ما ينفقونه بالفعل على هذه التفاصيل.

إن إنفاق المال على فنجان قهوة أو قطعة حلوى صباحية أو مشروب غازي من آلة البيع أمر سهل بما فيه الكفاية دون حتى التفكير في الأمر. ومع ذلك، إذا كان لديك بالفعل ميزانية شخصية، فسيكون من الصعب تجنب هذه النفقات.

لذا فإن إعداد الميزانية الشخصية والالتزام بها (وتعديلها حسب الحاجة) سيساعدك على تقييم هذا الإنفاق وتخصيص مبلغ معين لهذه التفاصيل ومحاولة تعديله وفقًا لوضعك المالي. لذلك قرر ما إذا كان يجب عليك تحويل الأموال من فئة إلى أخرى، أو تغيير عاداتك!

3. التعامل مع الطوارئ المالية

كثيرًا ما نسمع المقولة الشائعة “احتفظ بأسماك القرش البيضاء الكبيرة ليوم أسود” وكأنها تطمئننا على أهمية التفكير في حالات الطوارئ التي قد تتطلب المزيد من التمويل!

على سبيل المثال، إذا اكتشفت اليوم أن وظيفتك ستخفض راتبك، أو الإجازة، ولديك أيام غير مدفوعة الأجر، فكيف ستتعامل معها؟ هل يمكنك إجراء التعديلات اللازمة؟

إذا قمت بتتبع إنفاقك (وهو أمر ضروري لتتبع ميزانيتك)، فستقوم بسهولة بإجراء هذه التعديلات. ستكون قادرًا على النظر إلى كل منطقة إنفاق وتحديد المكان الذي تحتاج إلى تقليصه، أو حتى إذا كان الأمر يستحق محاولة زيادة دخلك.

4. تأكد من عدم إنفاق أي فائض على العناصر التافهة

بمجرد تقسيم دخلك بين نفقات المعيشة وسداد الديون والمدخرات، قد تجد أنه لا يزال لديك المال (وهي مشكلة نحب جميعًا مواجهتها).

بدلاً من مجرد إهدار المال على نفقاتك (والذي يحدث غالبًا بدون ميزانية)، يمكنك أيضًا تخصيص الباقي لمهام جديدة. هذا بالطبع يعتمد على وضعك المحدد.

يمكنك اختيار تسريع سداد الديون أو زيادة مدخراتك أو تحسين إستراتيجيتك الاستثمارية. النقطة المهمة هي أن وجود ميزانية سيسمح لك بتحديد هذه الفرص بسهولة.

5. يساعد على تطوير الانضباط في مجالات متعددة

يتحقق ذلك بعدة طرق:

أولاً، أنت تجبر نفسك على التحكم في إنفاقك، الأمر الذي يتطلب الانضباط، خاصةً إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تقوم فيها بذلك.
ثانيًا، من خلال المراقبة المستمرة لأموالك وإجراء تعديلات صغيرة، ستصبح أكثر وعيًا بكل قرار مالي تتخذه.

من خلال تحميل نفسك المسؤولية عن كل دولار تنفقه، ستميل إلى تقدير وقت فراغك بنفس الطريقة. على سبيل المثال، ستبدأ في التفكير في قيمة وقتك من حيث المال والفرص الضائعة، مما قد يدفعك إلى إعادة تقييم قراراتك.

هذه فقط بعض الأسباب التي تجعلك تحتاج إلى إعداد ميزانية شخصية وتغيير طريقة تفكيرك في المال.

خطوات إعداد ميزانية شخصية ناجحة

كل ما تحتاجه هو آلة حاسبة وقلم وقطعة من الورق وقليل من الوقت للبدء. يمكنك أيضًا استخدام أدوات الميزنة الإلكترونية لتنسيق الأشياء وإجراء الحسابات نيابةً عنك!

بغض النظر عن ما تفعله. الفكرة هي تسجيل جميع الأهداف التي تأمل في تحقيقها من خلال خطة ميزانيتك الشخصية.

في 8 خطوات سهلة فقط، ستحصل على ميزانية ميسورة التكلفة وخالية من الإجهاد للتحكم في أموالك وتمويل أحلامك وتحقيق أهدافك المالية.

أولاً، حدد أهدافك المالية

من أكثر الطرق فعالية لتحقيق أهدافك المالية وضع خطة ميزانية شخصية. على سبيل المثال، هل تدخر لشراء منزل، أو تخطط لقضاء إجازة، أو تبحث عن وسيلة للتخلص من الديون؟

لتعيين ميزانية شخصية، يجب أن يكون لديك هدف واضح يتمثل في توفير وإنفاق أموال أقل مما تكسبه كل شهر. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعدك الميزانية على فهم أين تذهب أموالك وكيف يمكنك زيادة أرباحك.

لذا، قبل أن تفعل أي شيء، قرر ما هي أهدافك والتزم بتحقيقها. في الوقت نفسه، اقبل أن أنماط الحياة تتغير، لذلك تحتاج إلى إعادة تعديل خطة ميزانيتك وتعديلها وفقًا لذلك لتحقيق أهدافك.

سواء كان ذلك دفعة أولى لسيارة مستعملة أو سيارة جديدة، فإن الأهداف المستندة إلى وضعك المالي ستحافظ على استمرارك.

لإنشاء ميزانية، حدد أولاً مقدار الأموال التي ستحتاجها لتحقيق أهدافك. على سبيل المثال ؛ تعرف على الدفعة الأولى المطلوبة لشراء تلك السيارة، أو سعر تذكرة طيران صيفية تم الحصول عليها بشق الأنفس.

ركز على تلك الأحلام وستبدأ ميزانيتك في التبلور لمساعدتك على تحويل أهدافك من “سأشتري سيارة يومًا ما” إلى “يمكنني شراء سيارة أحلامي هذا العام!”، إلخ …

ثانيًا، حدد دخلك

هل لديك راتب ثابت؟ ما مقدار الربح الذي تحققه من عملك كل شهر؟ هل لديك مصادر دخل أخرى؟

ابدأ بسرد الأموال التي تخطط للحصول عليها للشهر ؛ الراتب المنتظم وأي نفقات إضافية من المبيعات أو الإيجار أو العمل الحر.

من الأسهل وضع ميزانية شخصية واقعية إذا كان بإمكانك معرفة المبلغ المحدد للدخل في ذلك الشهر. في المقابل، للحصول على الصورة الكاملة لمقدار الأموال التي تجلبها:

اذكر الراتب السنوي الذي تحصل عليه لبلدك (الضرائب والخصومات).
بالإضافة إلى الدخل من وظيفة ثانية أو وظيفة صيفية.
قم بتقييم أي مصادر أخرى للدخل، بما في ذلك الفوائد والأرباح.
اجمع كل الأموال التي تلقيتها خلال العام واقسمها على 12 لتحصل على متوسط دخلك الشهري. هذا هو المبلغ النقدي الذي يجب عليك استخدامه وهو السطر الأول من ميزانيتك.

ثالثًا، اجرد ديونك

قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان تجعل الكثير من الناس يشعرون بأنهم محاصرون، والميزانية هي الحل الأمثل.

بغض النظر عن كيفية تعاملك مع ديونك، قرر ما عليك دفعه كل شهر ؛ من مدفوعات القرض الثابتة، والحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان، وما إلى ذلك.

بالنسبة لميزانيتك، ابدأ بالتركيز على قسم “ما يجب أن تدفعه”. اطرح إجمالي هذا الشهر من دخلك الشهري لمعرفة المبلغ المتبقي لديك لتغطية النفقات.

رابعًا، تتبع نفقاتك

الآن بعد أن عرفت كم تكسب كل شهر، حان الوقت لمعرفة مقدار ما تنفقه. لذلك، تتبع إنفاقك بعناية، مما يعني تخصيص وظيفة لكل دولار تكسبه قبل أن تحصل على وظيفة.

كيف؟ ادفع رسومك بتقسيمها إلى ثلاث فئات: ثابتة ومتغيرة وغير منتظمة.

الرسوم الثابتة: هي نفسها كل شهر. على سبيل المثال، الإيجار أو المكالمات الهاتفية أو فواتير الكهرباء أو اشتراكات الإنترنت. إنها نفقات خارجة عن إرادتك.

المصاريف المتغيرة: كالطعام والمواصلات والترفيه وأي مصاريف شخصية. إنه متاح كل شهر، ولكن ليس بنفس المقدار بالضبط، إنه حساب يمكنك التحكم فيه (تقليله أو زيادته حسب الحاجة).

المصاريف العرضية: يمكن توقع المصاريف من حين لآخر (مثل التأمين على السيارة) أو غير متوقعة (مثل إصلاح السيارات أو المرافق المنزلية).

الآن، ابدأ بإدراج الرسوم الثابتة التي تدفعها كل شهر. بالنسبة للمصروفات المتغيرة، حدد متوسط المبلغ الذي تنفقه كل شهر: يمكن أن يساعدك الاطلاع على فاتورة بطاقتك الائتمانية أو التحقق من السجلات أو الإيصالات على عمل تقدير واقعي. أضفه إلى رسمك الثابت لمعرفة المبلغ الذي تنفقه عادةً كل شهر.

ضع قائمة بمصروفاتك السنوية غير المنتظمة، أولئك الذين تعرف أنهم سيأتون (مثل تأمين السيارة). يمكنك أيضًا إنشاء صندوق للنفقات العرضية حتى يكون لديك المال في متناول اليد فقط في حالة. هذا هو أفضل مكان لإضافة بعض المال إلى هدفك المالي الأول.

احسب كل هذه التكاليف واقسم الإجمالي على 12 للمبلغ الشهري. أضف هذا إلى نفقاتك الثابتة والمتغيرة وهذا هو التدفق النقدي الشهري.

الفكرة هي أن تكون دقيقًا قدر الإمكان للحفاظ على الميزانية سليمة. تذكر أن الفواتير المنسية يمكن أن تعطل خططك بشكل كبير. من الجيد دائمًا إضافة رسوم متنوعة بنسبة 10٪ إلى المجموع.

خامسًا، اطرح نفقاتك من دخلك

يتم حساب النتيجة النهائية عن طريق طرح التدفق النقدي الشهري الخارج من مبلغ الدخل مطروحًا منه الدين في الخطوة 3.

ستواجه إحدى النتائج الثلاث: النتيجة النهائية ستكون صفرًا أو موجبة أو سلبية. إذا كانت صفرًا أو موجبة، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية. إذا كانت النتيجة النهائية سلبية، أعد تقييم نفقاتك لترى ما يمكنك خفضه الآن ؛ ثم اتبع الخطوات.

سادسًا، إنشاء صندوق للطوارئ

قم بإنشاء صندوق طوارئ حتى تتمكن من الحصول على ضمان مالي لأي نفقات غير متوقعة. عند إنشاء صندوق للطوارئ، يوصى بتوفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.

بهذه الطريقة، إذا فقدت وظيفتك، أو احتجت إلى صيانة منزل غير متوقعة، أو حالات طوارئ أخرى، فلا يزال بإمكانك إعالة نفسك ماليًا.

ابدأ بسحب دفعة شهرية صغيرة من كشوف المرتبات الخاصة بك أو من حسابك الجاري وقم بتحويلها إلى حساب صندوق الطوارئ. سيكون هذا المبلغ جزءًا صغيرًا من أموالك المتبقية بعد الحسابات السابقة. يعتمد ذلك على قدرتك المالية، وأحيانًا أشهر بدلاً من شهرية.

سابعًا، استعين بشريك المساءلة

كلما قمت بإجراء تغيير كبير على عادات الإنفاق الخاصة بك، فمن الجيد أن تسعى للحصول على الدعم من الآخرين (الأصدقاء، والشركاء، والعائلة …) الذين يريدون رؤيتك تنجح. هذا ينطبق على ميزانيتك الشخصية وكذلك أسلوب حياتك.

للحصول على نتائج رائعة، بغض النظر عن مدى صعوبة ذلك، اطلب من شخص ما مساعدتك في البقاء في حدود ميزانيتك الشخصية.

الأهم من ذلك، الابتعاد عن الأشخاص الذين يختلفون معك عندما يتعلق الأمر بميزانيتك الشخصية. إنها طاقتهم السلبية التي تجعلك تتخلى عن خططك في وقت قريب جدًا!

ثامنًا، استعد لتكون مرنًا

لا شيء مضمون في الحياة وستحدث المفاجآت. يمكن أن ترتفع تكلفة المعيشة في أقل وقت لا تتوقعه. لذا يتعين عليك أحيانًا تغيير ميزانيتك الشخصية دون سابق إنذار. من ناحية أخرى، قد تحصل على زيادة أو تربح يانصيبًا، والذي يجب أن ينعكس أيضًا في ميزانيتك الشخصية.

كل هذا يعني أنه لا ينبغي أن يكون هناك أي ثبات عند تطوير الميزانية الشخصية. إذا تغيرت حياتك بشكل كبير، فراجع خطتك وقم بإجراء أي تعديلات ضرورية.

وتأكد من إعداد ميزانية جديدة قبل بداية كل شهر. استعد لما سيأتي الشهر المقبل.

تحتاج إلى تحديثه لتخطيط وتتبع إنفاقك. يسري هذا في كلا الاتجاهين ؛ فلا فائدة من تحديد ميزانية إذا لم تتبع إنفاقك. لذلك، يجب عليك تقييم إنفاقك بانتظام للتأكد من أنك على الطريق الصحيح.

أخيرًا، هل يمكنني إخبارك بسر صغير؟ الطريقة التي تكسب بها ميزانيتك حقًا هي من خلال تتبع معاملاتك من خلال الخطوات التي ذكرناها. هذا يعني أنك تضع ميزانية لكل حساب وكل دخل تحققه على مدار الشهر.

هذا يساعدك على أن تكون مسؤولاً عن نفسك وأموالك! لن تفرط في الإنفاق لأنك ستعرف المبلغ المتبقي في كل بند من بنود الميزانية.

أبرز الأخطاء الشائعة في إعداد الميزانية

1. عدم تتبع إنفاقك

يتردد بعض الناس في تتبع عادات الإنفاق لديهم. لكن من المهم أن تفهم إلى أين تذهب أموالك، خاصة عند محاولة البقاء في حدود الميزانية. يمكنك تحديد الأهداف وقوائم الرغبات، لكن ميزانيتك لا معنى لها دون تتبع أين تنفق أموالك!

من الجيد أن تبدأ في تدوين نفقاتك اليومية في فئات إنفاق مختلفة. سواء كانت عملية شراء صغيرة، مثل قطعة حلوى في العمل، أو عملية شراء كبيرة، مثل كمبيوتر محمول جديد. من خلال إيجاد طريقة سهلة لمراقبة إنفاقك، يمكنك التحكم بشكل أكبر في ميزانيتك وأموالك.

2. تحديد أهداف الميزانية غير الواقعية

فكر بشكل واقعي وقم بوضع ميزانية لنفقاتك قدر الإمكان. الميزانية ليست مقاسًا واحدًا يناسب الجميع ؛ ستختلف ميزانيتك الشخصية بناءً على احتياجاتك. قد ينفق صديقك أقل مما تنفقه، ولا بأس بذلك.

عند تحديد ميزانيتك الشخصية، تأكد من الاعتماد على نفسك. حافظ على وفاء بعاداتك ولا تضع ميزانية مثالية ستثقل كاهلك بالمال لاحقًا.

النجاح لا يعني نفاد المثالية! سيساعدك هذا على البقاء على اطلاع دائم والبقاء على الميزانية بسهولة.

3. عدم التخطيط لنفقات الطوارئ

لقد أبرزنا هذا من قبل ونعيد التأكيد على أهميته عند إنشاء ميزانية شخصية “ناجحة”! سواء كنت تعتقد أن جميع نفقاتك مدرجة في الميزانية أم لا، إذا نسيت نفقات الطوارئ، فقد يؤدي ذلك إلى وضع ميزانيتك في حلقة مفرغة.

بدون التخطيط المناسب لهذه النفقات العرضية، لديهم القدرة على زيادة ديونك أو إحداث فوضى في ميزانيتك.

4. ضعف عزيمتك عندما لا تعمل ميزانيتك

على الرغم من صعوبة الالتزام بميزانية صارمة، لا تثبط عزيمتك! تذكر أن الكثير من الناس يفشلون مرارًا وتكرارًا حتى ينجحوا.

فهل ميزانيتك! فقط تأكد من أنك واقعي وتتبع إنفاقك. سيساعدك هذا على الالتزام بميزانيتك بسهولة أكبر مما لو لم تتبع القواعد. ابحث عن طرق لجعل إعداد الميزانية أمرًا ممتعًا وحاول جعلها عملاً روتينيًا.

التزم بميزانيتك مهما كان الأمر، وإذا كان أسلوبك الجديد لا يناسبك، اسأل صديقًا عما يناسبه بشكل أفضل.

إذا كنت تكافح للعثور على النمط الذي يناسبك، فهناك الكثير من تطبيقات الميزانية لمساعدتك أيضًا! سنذكر أهمها في نهاية المقال.

5. عدم إصلاح إخفاقاتك في الميزانية

إذا وجدت نفسك غالبًا غير قادر على جعل ميزانيتك تعمل، فتراجع خطوة إلى الوراء وادرس كل مشكلة تواجهها. سأل:

هل تفرط في الإنفاق كل شهر؟
هل تقوم بتعديل وتطوير ميزانيتك كل شهر؟ ربما لم تجد طريقة الميزانية التي تناسب أسلوب حياتك.

ركز على تحديد المشكلة، ثم أصلح أي إخفاقات محددة في الميزانية. راقب تجاوزاتك وانتبه للأخطاء الشائعة في الميزانية. لا بأس إذا كان عليك تخصيص الميزانية من الصفر عدة مرات قبل أن تحصل على الميزانية المناسبة.

أهم أدوات إعداد ميزانية شخصية ناجحة

الآن بعد أن عرفت حجم الأموال التي ستأتي وأين تذهب، قم بإعداد طريقة سهلة لمراقبة ميزانيتك. نحتاج جميعًا إلى القليل من المساعدة في تنظيم شؤوننا المالية، ومع توفر العديد من أدوات وتطبيقات الميزانية الرائعة، لا يوجد سبب يمنعنا من البدء الآن.

لتتبع ميزانيتك بأقل جهد، فإن البرامج والتطبيقات عبر الإنترنت التي يمكنها الارتباط بحساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان تجعل من السهل التحكم في أموالك.

فيما يلي قائمة بالتطبيقات المجانية الشائعة للميزانية لمساعدتك على البدء:

1. تطبيق Mint

إذا كنت ترغب في تجربة تخطيط الميزانية مجانًا، فإن Mint هو الخيار الصحيح. إلى جانب الوصول المجاني، فإنه يحتوي على الكثير من الميزات التي يمكنك تجربتها وسهولة الاستخدام. لديها قاعدة مستخدم ضخمة تزيد عن 25 مليون مستخدم.

يمكن لأي شخص استخدام هذا التطبيق لإنجاز جميع أنواع وظائف الميزانية بسهولة. ومع ذلك، فهو تطبيق ميزانية خالٍ من المتاعب. يمكنك بسهولة ربط جميع الحسابات التي لديك. بدوره، سيقوم التطبيق تلقائيًا بتتبع دخلك ونفقاتك.

فيما يتعلق بالوظائف، يتيح لك القيام بكل الأشياء المعتادة مثل حساب الدخل وتتبع النفقات واختيار الأهداف المالية والمزيد. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تتبع بطاقات الائتمان والفواتير الخاصة بك في جميع الأوقات.

في الواقع، هذا ما يريده كل مبتدئ من تطبيق الميزانية. لنفترض أنك تريد تحديد هدف مالي وتتبع كل شيء حوله. بالاقتران مع الحسابات القياسية، يمكنك تتبع أفضل أداء ونتائج. في هذه الحالة، يعد Mint أفضل تطبيق للميزانية بدون أي معلمات وبواجهة لطيفة.

روابط تحميل تطبيق Mint:

2. تطبيق Personal Capital

أحد أفضل تطبيقات الميزانية المجانية. بينما تركز معظم تطبيقات الميزانية فقط على وضعك المالي الحالي، فإنها تتطلع حتمًا إلى المستقبل.

لا يمكنك فقط إدارة دخلك ونفقاتك على المدى القريب، ولكن يمكنك أيضًا إنشاء خطة ادخار للمستقبل. بمعنى آخر، يوفر لك التطبيق بيانات تحليلية لتحديد مقدار مدخراتك.

تجعل المدخرات المنتظمة والقيمة المستقبلية المحتملة من السهل حساب مدخراتك التقاعدية. إذا كان لديك بعض الخطط المستقبلية، فهذا هو أفضل تطبيق للتركيز على هذا الهدف. أيضًا، لا يتطلب هذا التطبيق أي رسوم. لذلك، يمكنك الحصول على تطبيق رائع لإعداد الميزانية الشخصية المثالية لمدخرات التقاعد مجانًا.

إذا كانت لديك أهداف تقاعد محددة، فسيساعدك هذا التطبيق أكثر من غيرها. إنه مثالي بشكل خاص من بين أفضل التطبيقات للميزانيات طويلة الأجل. يحتوي على جميع خدمات تتبع الدخل والمصروفات لإعداد خطة ميزانية كاملة.

إنه أمر رائع أيضًا في مزامنة الحسابات المصرفية، ومراقبة جميع الحسابات في نفس الوقت، وتخطيط الميزانيات العادية وميزانيات التقاعد، والتتبع والتحليلات الممتازة.

روابط تحميل تطبيق Personal Capital:

3. تطبيق PocketGuard

إنه تطبيق ميزانية متعدد الاستخدامات ومثالي للتخطيط اليومي. لديها خدمات مجانية ومدفوعة. أيضًا، يمكنك الحصول على نسخة تجريبية لاختبار أدائها. يمكنك أيضًا ربط جميع حساباتك المالية ومزامنتها بسهولة.

تتيح لك علامة التبويب “نظرة عامة” مراقبة خطة ميزانيتك بسرعة كبيرة. ستعمل صفحة تتبع الفواتير الخاصة بها على تذكيرك حتى لا تفوتك دفعة. هذا التتبع هو نفسه الدين أو أي طريقة دفع أخرى.

لذلك، من خلال تتبع الدخل والنفقات الشامل، يتيح لك هذا التطبيق القيام بأشياء أساسية مثل تحصيل الدخل وتتبع النفقات وتتبع الاحتياطيات والمزيد. بمعنى أنه يمكنك الحصول على نظرة عامة سريعة على أموالك والمدخرات المحتملة. بالإضافة إلى سهولة المزامنة مع الحسابات المصرفية.

التطبيق رائع جدًا، والواجهة جذابة وبسيطة جدًا، وتحتوي على شيء لا تمتلكه التطبيقات الأخرى بشكل واضح ؛ كل الميزات الضرورية موجودة. بفضل تصميم التتبع البسيط وخوارزميات التحسين الرائعة لتتبع جميع معلوماتك المالية، يعد تطبيق الميزانية هذا مثاليًا لكل من المبتدئين والمحترفين.

روابط تحميل تطبيق PocketGuard:

4. تطبيق Google Sheets

إنه ليس مجرد تطبيق للميزانية، ولكن لا يزال الكثير من الناس يفضلون الطريقة القديمة لتتبع مواردهم المالية في جدول بيانات.

ما عليك سوى ملء الخلايا بأرقامك وحساباتك، وتنسيقها تمامًا كما هو الحال في Excel وحساب الدخل والمصروفات. إنه مجاني مع حساب Google، ويتم حفظ ملفاتك تلقائيًا في السحابة. القدرة على تعديله في أي وقت.

روابط تحميل تطبيق Google Sheets:

يمكنك الآن تتبع ميزانيتك بسهولة دون القلق بشأن الفواتير والتركيز أكثر على الإنفاق والإضافات. بهذه الطريقة، يمكنك تحديد المبلغ الذي يجب أن تنفقه كل شهر بناءً على دخلك (أي ما لديك وما تدين به).

تذكر! من خلال إنشاء ميزانية وإعداد طريقة لتتبعها، يمكنك إنشاء خارطة طريق للحرية المالية. لكن مفتاح الالتزام بالميزانية هو أن تكون مرنًا وواقعيًا. توفر هذه الأرقام إرشادات، ويمكنك تعديلها بناءً على كيفية عمل ميزانيتك بشكل أفضل.

شارك معنا، ما هي الاستراتيجيات الأخرى التي استخدمتها لضمان استمرار خطة ميزانيتك وتحقيق النتائج التي تريدها؟ نحن سعداء لسماع رأيك.

أهم مقالات تم نشرها علي موقعنا وننصح بقراءتها جميعا

من خلال قراءة هذه المقالات الموصى بها، يمكن للقارئ الحصول على معلومات مفيدة وقيمة تساعده في فهم مفاهيم جديدة أو تعميق معرفته في مواضيع معينة. ومن خلال الوصول إلى المقالات الأكثر شهرة وشعبية، يمكن للقراء تحسين مهاراتهم في القراءة والكتابة وتعزيز معرفتهم في مجالات مختلفة.

علاوة على ذلك، فإن هذه المقالات توفر فرصة للقراء لتوسيع آفاقهم وتعلم المزيد عن موضوعات يعتقدون أنها قد تكون مهمة بالنسبة لهم. وبالتالي، يمكن لهذه القائمة من المقالات أن تكون مرجعًا مفيدًا للقراء المهتمين بتحسين أنفسهم وتطوير معرفتهم في مواضيع مختلفة.

وبشكل عام، يمكن القول إن هذه المقالات تعكس أهمية المحتوى الذي يتم نشره على الموقع، ويوفر للقراء فرصة للوصول إلى مقالات ذات جودة عالية ومفيدة، وبالتالي يمكن أن يساعد في تحقيق الأهداف التعليمية والمهنية للقراء.